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金融再怎么有智慧 也别忘了这些风险

9月17日,在2019年中国银行业发展论坛智能金融(上海)峰会上,几位银行高管讨论了智能金融的机遇和风险。

近年来,随着移动互联网的快速发展和智能设备的快速普及,金融消费者的行为模式发生了显著变化。智能金融融合了区块链、人工智能、大数据、云计算和生物识别等尖端科技元素,已成为银行等金融机构发展的必然趋势。随着国家“互联网加”战略的不断推进,为了创造新的金融生态系统,帮助建设“智能金融”,金融机构和科技企业不断尝试跨境整合,打造智能体验场景,拓展金融服务的广度和深度。

然而,在智能金融建设的热潮中,越来越多的人开始关注风险。

苏宁银行董事长黄金老直言不讳地表示,智能金融存在两种风险——数据风险和技术风险。

他解释说,数据的第一个风险是缺乏数据。建立一个模型可能有100个变量,但是当这个变量应用于每个客户时,很多数据通常是不可用的。第二是数据欺诈。一些数据公司会进行系统的数据欺诈,而一些罪犯和欺诈者也可能会有意识地进行数据欺诈。从过去的经验来看,一旦某个数据变得有价值,就很容易伪造它。第三是数据中断。一旦数据丢失,就无法做出决定,这将导致更多的业务。在过去的几年里,很多数据都与学历有关,但国家明确规定不再允许自由查询,从而在没有重要指标的情况下做出决策。最近,许多数据公司被调查和处理,这也带来了大量的数据中断。第四,数据的披露带来了客户隐私的披露。第五是数据的合规性。随着今天越来越标准化,数据收集是否由我授权成为一个问题。

然而,技术风险得到了更好的理解。在对系统高度依赖的情况下,系统的可靠性和稳定性受到很大考验,一旦出现问题,就会有更大的传播速度。例如,孟加拉国的中央银行系统可能会崩溃,因此私人银行机构更有可能受到攻击。

“在存在技术风险和数据风险的情况下,我们的风险管理变得更加困难。风险管理不过是风险识别、风险度量和风险处置。在智能金融的情况下,风险识别变得更加困难。如何识别数据的真实性,如何识别模型的准确性,是当今国内银行面临的巨大挑战。”黄金老说。

中国农业银行副行长蔡东强调了信息安全和用户隐私保护的底线:“无论金融有多聪明,银行金融服务是操作风险的本质,这是无法改变的。因此,我们必须始终尊重金融自身的内在规律和运行逻辑,始终把提高风险管理能力放在创新的首位。我们必须知道如何害怕和遵守规则。智慧离不开数据共享。在数据共享过程中,我们还应特别注意客户信息的保密性,严格遵守商业道德,做好客户信息安全和隐私保护的底线工作。”

交通银行副行长郭芒(Guo Mang)也提到,有必要推动系统完善和技术防控相结合,有效防范智慧银行建设中可能出现的各种风险。新事物总是带来意想不到的风险,但它们不会改变银行智能转型的方向。要把握创新与风险防范的关系,不仅要为智能化改造提供制度支持,还要建立独立可控的系统安全。通过技术创新提高智能和风控能力。

也许正如中国民生银行行长助理欧阳勇所说,智能金融的关键是控制风险,给客户带来终极体验。“智能金融的立足点在于客户体验,这也是我们智能金融的起点。本行发展金融技术不是对原有技术进行基础创新,而是通过技术的综合应用,不断改善客户体验,为客户提供高效、智能的金融服务。”

来源:上官新闻

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